Jak wyjść z długów – strategie i przydatne narzędzia

Ocena brokerów opcji binarnych 2020:
  • FinMax
    FinMax

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • Binarium
    ☆☆☆☆☆
    Binarium

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Contents

Jak wyjść z długów – strategie i przydatne narzędzia

Wszyscy, którzy mają choćby niewielki dług muszą nim zarządzać. Jeśli Twój dług jest niewielki, musisz dotrzymywać terminów płatności i dopilnować, aby nie wymknął się on spod kontroli. Z drugiej strony, kiedy zobowiązanie jest duże musisz dołożyć więcej starań, aby wyjść z długu i spłacać go żonglując ratami, których być może właśnie w ogóle nie spłacasz.

01. Rozpisz komu i ile jesteś winien

Zrób listę swojego zadłużenia zawierającą informacje o kredytodawcy, całkowitej kwocie zadłużenia, miesięcznej płatności i terminie wymagalności. Do tego celu możesz użyć swojego bilansu kredytowego, aby zweryfikować kwoty zadłużenie. Mając przed sobą wszystkie zobowiązania będziesz mógł dostrzec szerszą perspektywę i mieć świadomość pełnego obrazu sytuacji.

Nie wystarczy tylko stworzyć listę i o niej zapomnieć. Odwołuj się regularnie do swojego bilansu kredytowego zwłaszcza w dniu, kiedy opłacasz raty. Aktualizuj ją co kilka miesięcy, ponieważ wysokość Twojego zadłużenia ulega zmianie.

02. By wyjść z zadłużenia staraj się spłacać raty na czas

Opóźnienia w płatnościach utrudniają spłatę kredytu, ponieważ za każdą spóźnioną płatność możesz być zmuszony do uiszczenia dodatkowej opłaty lub kary. Jeśli przegapisz dwie lub więcej płatności pod rząd, to Twoje oprocentowanie i koszty finansowe mogą wzrosnąć.

Jeśli używasz kalendarza na komputerze lub smartfonie (np. kalendarz google), wprowadź tam terminy swoich płatności i ustaw przypomnienie, abyś pamiętał o nich na kilka dni przed terminem wymagalności. Jeżeli nie dokonasz płatności na czas, nie czekaj nawet jednego dnia dłużej. Do tego czasu możesz zostać zgłoszony do biura informacji kredytowego. Wyślij pieniądze tak szybko, jak tylko sobie o tym przypomnisz.

03. Zrób Miesięczny Kalendarz Płatności Rat Kredytowych

Skorzystaj z kalendarza aby zaplanować które rachunki należy zapłacić w jakim terminie. W kalendarzu zapisz kwotę każdej raty w terminie jej płatności. Do tego wpisz sobie datę wypłaty pensji i jej wielkość. Jeśli płacisz co miesiąc tego samego dnia, np. 2-go i 16-go, możesz używać tego samego kalendarza z miesiąca na miesiąc. Jeśli jednak Twoja wypłata wypada w różne dni pomocne będzie opracowanie nowego kalendarza na każdy miesiąc.

Miesięczna lista kontrolna

Aby pamiętać o płaceniu rachunków co miesiąc, zwłaszcza gdy są one płatne w różne dni, można rozpisać je na liście. Łatwiej jest wszystko zorganizować, gry mamy system do rejestrowania płatności, których trzeba dokonać i sprawdzania, czy zostały już uiszczone.

Lista kontrolna płatności rachunków umożliwia łatwe śledzenie co miesiąc każdej raty. Wydrukujmy sobie taką listę kontrolną i przechowujmy ją pod ręką, aby móc z łatwością odwołać się do niej przy płaceniu każdego miesiąca. Na przykład, możemy ją trzymać w notesie, w terminarzu lub segregatorze spraw domowych.

Oczywiście, to tylko przykładowa lista kontrolna i jest tylko wskazówką lub szablonem. Możesz łatwo stworzyć własną w arkuszu kalkulacyjnym Excel.

Podpowiedź : na stronie Pinterest znajdziesz dużo więcej takich ciekawych list do pobrania.

Ocena brokerów opcji binarnych 2020:
  • FinMax
    FinMax

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • Binarium
    ☆☆☆☆☆
    Binarium

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Lista rachunków rocznych

Pomoże to w ułożeniu całego roku. Formularz , który można wydrukować w formie listy kontrolnej rachunków rocznych, pozwoli Ci natychmiast przejrzeć cały rok i powinien być ważnym punktem odniesienia podczas tworzenia i dostosowywania rocznego budżetu. Powinien zawierać miejsce na nazwę rachunku, termin płatności oraz informację, czy jest on płatny automatycznie, czy też nie.

Podpowiedź: Segregator do spraw domowych lub notatnik to świetny sposób na śledzenie wszystkiego, co jest potrzebne do sprawnego funkcjonowania domu i życia rodzinnego. Lista kontrolna rachunków jest ważnym jego elementem.

Kontrola budżetu domowego

Rachunki są oczywiście tylko jednym z aspektów budżetu domowego. Ważne jest, aby zrozumieć również wszystkie inne elementy. Pozwala to na skuteczne zarządzanie finansami rodzinnymi.

Money Manager Expense & Budget posiada świetny miesięczny lub roczny arkusz budżetu domowego, który działa jako interaktywny arkusz online na komórkę. Wpisujemy rzeczywiste dochody i koszty wprost ze smartfona. W ten sposób uzyskujemy wysokość całkowitych dochodów i poniesionych kosztów oraz ustalamy czy saldo na pewno jest dla nas dodatnie. Jest to ważne narzędzie, które pomoże nam osiągnąć cele związane z przychodami, wydatkami i oszczędnościami.

Ten arkusz uwzględnia elementy, które można łatwo dostosować do własnych potrzeb – dodać lub usunąć poszczególne kategorie, jak na przykład:

  • Dochód rodziny
  • Kredyty i pożyczki (hipoteczne, karty kredytowe, itp.)
  • Usługi (gaz lub olej, elektryczność, woda, kanalizacja, telefon).
  • Ubezpieczenia
  • Oszczędności i inwestycje (w tym edukacja, emerytura i Twój fundusz awaryjny).
  • Inne wydatki (w tym artykuły spożywcze, opieka nad dziećmi, urlop, rozrywka, ubrania, paliwo, dojazdy do pracy, utrzymanie samochodu, wydatki zdrowotne)

04. Dokonywanie minimalnych wymaganych płatności przyspiesza wyjście z długów

Jeśli nie stać cię na zapłacenie czegokolwiek więcej, przynajmniej spłać minimalną kwotę. Oczywiście minimalna spłata nie pomoże ci w osiągnięciu prawdziwego postępu w spłacie długu, ale powstrzyma to twój dług przed wzrostem i utrzyma status kredytowy w dobrej kondycji. Jeśli nie spłacasz należności trudniej jest je nadrobić, aż w końcu twoje konto kredytowe może popaść w problemy.

05. Zastanów się, które długi spłacić w pierwszej kolejności

Spłata zadłużenia z karty kredytowej w pierwszej kolejności jest często najlepszą strategią, ponieważ karty kredytowe mają wyższe stopy procentowe niż inne zadłużenia. Spośród wszystkich kart kredytowych, ta z najwyższym oprocentowaniem zwykle ma pierwszeństwo przy spłacie, ponieważ kosztuje ona najwięcej pieniędzy.

Skorzystaj z listy zobowiązań, aby uszeregować swoje długi pod względem ważności i kolejności ich spłaty. W pierwszej kolejności możesz również wybrać spłatę długu z najniższym saldem.

Czy wiesz, że już teraz możesz…?

Ostrzeżenie o ryzyku: 62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

Dlaczego najlepiej jest najpierw spłacić kartę kredytową o najwyższej stopie oprocentowania?

Jeśli masz kilka zadłużeń istnieje szansa, że mają one różne stopy procentowe – niektóre wyższe niż inne. W planie spłaty zadłużenia najlepiej jest najpierw spłacić karty kredytowe o najwyższych stopach procentowych – przynajmniej z finansowego punktu widzenia.

Koszt karty kredytowej o wysokim oprocentowaniu

Utrzymanie salda na wysokooprocentowanej karcie kredytowej kosztuje więcej. Dzieje się tak ponieważ miesięczna opłata zależy od Twojego oprocentowania i salda – im wyższe oprocentowanie, tym wyższa będzie opłata kredytowa. Głównie dlatego, że im dłużej spłacasz kartę, tym więcej kosztuje Cię to pieniędzy, bo płacisz więcej w odsetkach im dłużej spłacasz dług.

Spłacenie długu o wysokim oprocentowaniu najpierw, oszczędza pieniądze i zazwyczaj pozwala na szybszą spłatę zadłużenia.

Jak oprocentowanie karty kredytowej wpływa na spłatę zadłużenia?

Powiedzmy, że masz dwie karty kredytowe.

  • Karta kredytowa A ma saldo 3,000 PLN i 22% oprocentowanie.
  • Karta kredytowa B ma saldo 1,500 PLN i oprocentowanie 12%.

Załóżmy też, że możesz przeznaczać 150 PLN miesięcznie na spłatę raty kredytu. Na jeden z tych długów wpłacisz większą kwotę, a na drugi tylko minimum. Jest to najbardziej efektywny sposób na spłatę wielu kart kredytowych.

Jeśli spłacisz najpierw kartę kredytową A, zapłacisz w sumie 1,283 PLN odsetek, przy czym spłata zadłużenia zajmie 39 miesięcy. Z drugiej strony, jeśli spłacisz najpierw kartę kredytową B to zapłacisz w sumie 1,764 PLN odsetek, a staniesz się wolny od długów w ciągu 42 miesięcy.

Spłata zadłużenia o wyższej stopie oprocentowania pozwala zaoszczędzić 481 PLN w odsetkach i zajmie 3 miesiące mniej czasu.

Czy jest sens, żeby najpierw spłacić najmniejszy kredyt?

Z finansowego punktu widzenia spłacanie wysokooprocentowanych kredytów ma sens, ale ta metoda nie jest najlepsza we wszystkich przypadkach. Wielu specjalistów sugeruje metodę kuli śnieżnej. Argumentują oni, że kiedy małe zadłużenie spłacane jest wcześniej, pozostaje się zmotywowanym do spłacenia następnego kredytu i kolejnego, aż do momentu, kiedy całkowicie wyjdzie się z długów.

To prawda, że metoda spłaty najmniejszego salda jako pierwszego pozwala na spłatę niektórych długów wcześniej już na samym początku. W naszym przykładzie przy metodzie „najwyższego oprocentowania”, pierwsza karta zostanie spłacona w ciągu 31 miesięcy. W przypadku metody „najmniejszego salda” pierwsza karta zostanie spłacona w ciągu 14 miesięcy. Całkowite spłacenie konta to wspaniałe uczucie. Ale pamiętajmy, że w przypadku metody najmniejszego zadłużenia spłacenie długu zajmie nam więcej czasu.

Jak ostatecznie zdecydować, która karta kredytowa ma być spłacona jako pierwsza?

Gdy jesteśmy gotowi spłacić zadłużenie, sami musimy zdecydować czy potrzebujemy motywacji do spłacania mniejszych długów kosztem wydawania większej ilości pieniędzy na odsetki. Jednak nie poświęcaj zbyt wiele czasu na zastanawianie się nad tym. Ważne jest, aby rozpoczął proces nawet jeśli oznacza to szybką spłatę niższych długów.

Ustalanie kolejności spłaty długów

Przy tworzeniu planu spłaty zadłużenia istnieją dwie główne szkoły analityczne. Jedna strategia polega na tym, by spłacać długi od najwyższej do najniższej stopy procentowej, ponieważ w ten sposób z czasem zaoszczędzisz najwięcej pieniędzy.

Druga szkoła uważa, że należy spłacić długi od najmniejszego do największego, aby uzyskać większą dynamikę w realizacji planu spłaty długów co może pomóc w szybszej spłacie.

Bez względu na to jaką strategię wybierzesz, z solidnym planem możesz skupić się na spłacie długów i wydostać się z niego tak szybko jak to możliwe. Sprawdź, która strategia spłaty długów jest dla Ciebie najlepsza.

Powody spłacania najwyższych odsetkowo długów w pierwszej kolejności

Dla wielu osób spłata w pierwszej kolejności długu o najwyższym oprocentowaniu ma sens, ponieważ taki dług co miesiąc kosztuje nas najwięcej. Jeśli uda ci się spłacić taki kredyt uwolnisz jeszcze więcej pieniędzy, które możesz przeznaczyć na kolejny kredyt.

Jeśli jednak dług o najwyższym oprocentowaniu jest również największym długiem, możesz poświęcić na jego spłatę na prawdę dużo czasu. Wtedy możesz nie odczuwać, że robisz jakiekolwiek postępy w kierunku uwolnienia się od nich. Utrzymanie koncentracji może być trudna, gdy spłata jednego kredytu zajmuje rok lub więcej.

Powody, by najpierw spłacić najmniejszy dług

Po pierwsze, spłacając niewielkie długi możemy osiągnąć znaczną satysfakcję. A to dlatego, że poczujemy, że naprawdę robimy konkretne postępy na drodze do osiągnięcia finansowego celu, jakim jest uwolnienie się od długów. Po spłaceniu tych mniejszych długów uwolnimy też trochę dodatkowej gotówki, którą będzie można przeznaczyć na kolejne, większe zobowiązania.

Jednak wadą tej strategii jest to, że nadal będziesz spłacał odsetki od większych zobowiązań, co może oznaczać, że na dłuższą metę będziesz ponosił większe koszty odsetkowe.

Pomyśl o ulgach odsetkowych

Istnieją takie pożyczki lub kredyty jak studenckie, czy hipoteczne, które naliczają nam niższe odsetki. Nie ma powodu, aby nie uwzględniać ich w kuli śnieżnej, ale byłoby sensowne, gdybyśmy umieścili je dopiero na końcu swojej listy.

Na przykład można najpierw zająć się zadłużeniem na karcie kredytowej, a dopiero potem popracować nad pożyczkami studenckimi (które zazwyczaj mają również niższą stopę procentową).

Podejście zrównoważone

Podczas ustalania planu spłaty zadłużenia musisz stworzyć taki plan, który będzie działał najlepiej i pomoże jak najszybciej osiągnąć cel. Można przyjąć więc bardziej zrównoważone podejście.

Być może masz kilka długów, o których wiesz, że można je spłacić w ciągu zaledwie kilku miesięcy i można je umieścić na początku swojej listy priorytetów. Wówczas można określić, czy chcemy najpierw pracować nad najmniejszymi długami czy nad najwyższymi stopami procentowymi.

Jeśli mamy karty kredytowe o takich samych stopach procentowych możemy najpierw spłacić najmniejsze saldo, a następnie pracować nad największym.

Na końcu planu spłaty możemy również umieścić kredyty, które pozwolą nam zaoszczędzić na odsetkach. Na przykład pożyczka studencka, kredyty mieszkaniowe lub inny kredyt hipoteczny. Te kredyty zapewne mają niższe stopy procentowe.

Trzymanie się planu

Gdy już zaczniemy spłacać długi musimy trzymać się planu spłat. Oznacza to konieczność wykorzystania dodatkowej gotówki do spłaty największych kredytów, dokonania dodatkowych wpłat na inne długi, a nawet zwiększenia miesięcznych rat.

Musimy też pozostać zmotywowani. Plan spłaty długów, w którym możemy śledzić postępy może pomóc, jak również świętować każdy kamień milowy na tej drodze.

Minimalizacja kosztów odsetkowych poprzez spłatę długów o wysokim oprocentowaniu w pierwszej kolejności

Pożyczanie pieniędzy może pomóc w osiągnięciu wielkich rzeczy, ale przy pożyczaniu trzeba płacić odsetki. Ostatecznie, to te odsetki zwiększają koszt tego co kupujemy, a miesięczne płatności mogą ograniczyć naszą swobodę.

Jeśli poważnie myślisz o likwidacji zadłużenia i zminimalizowaniu kosztów odsetkowych, być może będziesz chciał skorzystać z lawinowej metody spłaty zadłużenia.

Czym jest Lawinowa spłata zadłużenia?

Lawinowa spłata długów to strategia spłacania tego, co jesteś komuś winien poprzez nadanie priorytetu pożyczkom i saldom kart kredytowych z najwyższym oprocentowaniem. Celem jest zminimalizowanie wysokości odsetek, które płacimy. Takie podejście może pomóc spłacić dług szybciej niż inne strategie.

Dzięki metodzie kuli śniegowej długu spłacasz go w kolejności ich wielkości – od najmniejszych do największych. Pomysł jest taki, że posiadanie małych zwycięstw na wczesnym etapie pomaga zmotywować cię do trzymania się planu redukcji zadłużenia, ale ta metoda może w końcu kosztować cię więcej w ogólnych odsetkach.

Oto jak zaoszczędzić najwięcej na odsetkach dzięki metodzie lawinowej redukcji długów:

  • Zrób inwentaryzację: Zbierz listę wszystkich swoich długów. Sporządź listę długów w kolejności według oprocentowania każdej pożyczki lub karty kredytowej, zaczynając od najwyższego oprocentowania i kończąc na najniższym.
  • Płać wymagane minimum: Utrzymuj minimalne płatności na wszystkich pożyczkach lub saldach na kartach kredytowych. Musisz skupić się na jednym saldzie na raz, ale musisz być na bieżąco z pozostałymi, aby uniknąć opłat i utraty zdolności kredytowej.

Płać więcej na najwyższą stopę procentową: Za każdą dodatkową wolną kwotę jaką masz do dyspozycji co miesiąc, spłacaj dodatkowo pożyczkę z najwyższą stopą procentową. Dzięki temu zmniejszasz kwotę, którą jesteś winien przy tak wysokim oprocentowaniu.

Nabieraj rozpędu: Kiedy już spłacisz kredyt, skreśl go z listy i przejdź do pożyczki z następnym najwyższym oprocentowaniem. Minimalna spłata poprzedniej pożyczki (której nie musisz już spłacać) staje się dostępna do wykorzystania do spłaty aktualnego zadłużenia. Skalkuluj swój własny harmonogram spłat lawinowych długów.

Przykład

Załóżmy, że jesteśmy winni pieniądze z tytułu wyszczególnionych poniżej pożyczek. W oparciu o nasz miesięczny budżet wiemy, że mamy do dyspozycji dodatkowe 150 PLN miesięcznie na spłatę zadłużenia. Jaką pożyczkę najpierw spłacamy?

Wyszczególnijmy każdą z naszych pożyczek w kolejności według stopy procentowej – z najwyższą stopą na górze.

Zadłużenie do spłaty
Rodzaj Saldo Stopa Minimalna
Karta Kredytowa 16.000 17% 480 zł
Pożyczka Gotówkowa 2.000 7% 39.60 zł
Kredyt Studencki 13.000 5% 183.74 zł

Dzięki metodzie lawinowej, nasze dodatkowe 150 PLN idzie na spłatę karty kredytowej, ponieważ ten kredyt ma najwyższe oprocentowanie. W rezultacie co miesiąc płacimy wystawcy karty kredytowej 630 PLN (minimalne 480 PLN plus dodatkowe 150 PLN).

Nabierzmy rozpędu:

Po spłaceniu karty kredytowej, odchodzi nam ta minimalna płatność, więc co miesiąc mamy do dyspozycji jeszcze więcej gotówki. 630 PLN które płaciliśmy za kartę kredytową możemy teraz przeznaczyć na naszą pożyczkę gotówkową. W rezultacie płacimy 669,60 PLN (630 PLN plus wymagane 39,60 PLN), co szybko eliminuje pozostałe saldo zadłużenia.

Następnie kwotę, którą płaciliśmy na pożyczkę gotówkową, wpłacamy miesięcznie na kredyt studencki. Łączna kwota, którą wysyłamy do banku wynosi 853.34 PLN (669.60 PLN plus wymagane 183.74 PLN). Kontynuujemy proces aż będziemy wolni od długów.

Dlaczego to działa?

Jest to skuteczną strategią ponieważ koncentruje się na stopach procentowych. W przypadku większości pożyczek, część każdej miesięcznej płatności jest przeznaczana na pokrycie odsetek, a pozostała część na zmniejszenie salda kredytu. Przy wysokich stopach procentowych trzeba płacić więcej by pokrywać koszty odsetek, a twoja spłata może tylko w niewielkim stopniu wpłynąć na bilans kredytowy. Minimalizując ogólne oprocentowanie marnujemy mniej pieniędzy na odsetki.

Dla kogo jest ta strategia?

Ta metoda może być dobrym rozwiązaniem jeśli:

  • Chcesz zminimalizować swój całkowity koszt zadłużenia.
  • Rozumiesz logikę tej strategii (płacenie jak najmniejszych odsetek)
  • Masz dyscyplinę, aby przez dłuższy czas spłacać dodatkowo znaczne kwoty – bez poczucia, że szybko się spłacą.
  • Nie potrzebujesz szybkich efektów już na samym początku.
  • Jesteś zmotywowany przez fakty i liczby

Czy to najlepsza strategia?

Metoda lawinowej spłaty długów to doskonała strategia minimalizacji kosztów i wychodzenia z zadłużenia. Mądrze jest jednak przyjrzeć się każdej innej strategii zanim zaczniemy ją stosować w ciemno.

Dla niektórych strategia kuli śniegowej może być lepszym rozwiązaniem. Jest to szczególnie prawdziwe, gdy istnieje prawdopodobieństwo utraty motywacji podczas drogi do likwidacji zadłużenia. Metoda kuli śniegowej długu zapewnia małe sukcesy na początku procesu co może pomóc Ci utrzymać dyscyplinę i utrzymać nadzieję przy życiu. W przypadku lawiny musisz wierzyć, że „najlepiej” jest spłacać kredyty o wysokim oprocentowaniu, a spłata kredytu może zająć dużo czasu.

Ludzie nie zawsze są racjonalni jeśli chodzi o pieniądze, ale to nie ma znaczenia. Najlepszą strategią jest ta, która pomoże ci wydostać się z długów.

06. Spłacaj dobry kredyt w pierwszej kolejności, potem resztę

Możemy spłacić jedynie tyle długu, na ile nas stać. Jeśli mamy do dyspozycji ograniczone środki na ich spłatę, skupmy się na utrzymywaniu pozostałych kont kredytowych w dobrej kondycji. Nie poświęcajmy swoich dobrych kredytów na rzecz tych, które już dotknęły zaległe terminy płatności. Zamiast tego, spłacajmy te przeterminowane, dopiero kiedy możemy sobie na to pozwolić.

Należy pamiętać, że wierzyciele będą kontynuować działania windykacyjne na waszym koncie, dopóki nie przywrócicie go do stanu bieżącego.

07. Stwórz fundusz awaryjny

Bez dostępu do oszczędności musielibyśmy zaciągnąć kolejny kredyt, by pokryć wydatki nadzwyczajne. Już niewielki fundusz awaryjny pokryje małe wydatki, które co jakiś czas pojawiają w naszym życiu.

Po pierwsze pracuj nad stworzeniem małego funduszu awaryjnego – 2 000 zł na dobry początek. Kiedy już je zdobędziesz, postaraj się go powiększyć np. o kolejne 2 000 zł. Docelowo chcesz stworzyć rezerwę w wysokości sześciu miesięcy wydatków na życie.

08. By planować wydatki używaj miesięcznych budżetów

Prowadzenie budżetu pomaga zapewnić wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie miesięcznych wydatków. Planuj z odpowiednim wyprzedzeniem i podejmuj wczesne działania, jeśli wygląda na to, że w tym lub następnym miesiącu nie będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy na rachunki. Budżet pomaga również w planowaniu dodatkowych kosztów, które pozostaną po pokryciu wydatków obowiązkowych. Możesz także wykorzystać te dodatkowe pieniądze na nadpłacenie kredytu lub stworzenie funduszu awaryjnego.

3 najlepsze aplikacje do redukcji zadłużenia w 2020 r.

Ustalenie najlepszego sposobu na spłatę długu może być trudne. Jednakże wykorzystanie oprogramowania do redukcji zadłużenia może pomóc w pracy nad stworzeniem planu spłaty zadłużenia. Najlepsze programy do redukcji zadłużenia pozwalają na wpisanie informacji o wielu kredytach, obliczenie miesięcznej płatności i śledzenie wysokości odsetek. Wiele z nich pozwala również na wybór pomiędzy różnymi metodami spłaty w zależności od potrzeb i celów oszczędnościowych. Na przykład metoda kuli śniegowej długu pozwala najpierw uszeregować swoje długi według najniższej stopy procentowej i zastosować jednolitą kwotę do jednego długu, jednocześnie dokonując minimalnej płatności na wszystkie pozostałe.

Programy te wykonują obliczenia za Ciebie i tworzą plan, który możesz łatwo śledzić każdego miesiąca. Zamieściłem tu zarówno aplikacje dla komputera stacjonarnego, jak i dla urządzeń mobilnych. Jeśli więc jesteś gotów odzyskać kontrolę nad swoimi finansami i wyjść z szarej strefy, zapoznaj się z tymi możliwościami, z których możesz skorzystać już dziś.

Najlepsze darmowe: undebt.it

Undebt.it jest darmowym oprogramowaniem do redukcji zadłużenia online, które pozwala na stworzenie spersonalizowanego planu spłaty. Możesz użyć kuli śniegowej, lawiny długów lub własnej, niestandardowej metody, aby stworzyć plan. Jeśli jeden plan nie zadziała, wtedy nie pozostaniesz z nim na stałe. Przełączaj się pomiędzy planami w dowolnym momencie aby znaleźć to, co jest dla Ciebie najbardziej efektywne.

Wpisz swoje informacje o zadłużeniu do oprogramowania, a ono zajmie się wszystkimi obliczeniami. Undebt.it może pomieścić nieograniczoną liczbę długów co pozwala na uwzględnienie wszystkich kredytów jakie posiadasz. Możesz śledzić swój przewidywany termin spłaty i całkowitą kwotę odsetek, które zapłacisz przed osiągnięciem daty spłaty.

Możesz utworzyć konto, aby zachować swoje informacje o zadłużeniach lub skorzystać z kalkulatora bez konta. Podstawowa usługa jest bezpłatna. Aktualizacja do wersji Premium wynosi 10 dolarów rocznie i daje dostęp do zarządzania rachunkami, zadań oszczędnościowych, przypomnień o płatnościach i wielu innych funkcji.

Najlepsze narzędzie w programie Excel: Kalkulatory redukcji zadłużenia Vertex42

Kalkulatory redukcji zadłużenia Vertex42 oparte na arkuszu Excel pozwalają na stworzenie planu redukcji zadłużenia na komputerze przy użyciu programu Microsoft Excel. Mogą Państwo wybrać jeden z kilku różnych kalkulatorów w zależności od swoich celów.

Arkusz kalkulatora redukcji zadłużenia tworzy plan spłaty zadłużenia w oparciu o technikę kuli śniegowej, podczas gdy arkusz kalkulatora naprawy zadłużenia skupia się na spłacie zadłużenia w sposób, który poprawia ocenę kredytową w miarę postępu spłaty. Kalkulator spłat karty kredytowej jest idealny do określenia miesięcznych płatności, które trzeba wykonać, aby osiągnąć określony termin spłaty. Możesz nawet uzyskać dostęp do Kalkulatora Oszczędnościowego, który pomoże Ci zrównoważyć oszczędności i zredukować zadłużenie. W ten sposób nie musisz zaniedbywać swojego konta oszczędnościowego podczas spłaty zadłużenia.

Najlepsza aplikacja ogólnie: Debt Payoff Planner (Android, iOS)

Korzystając z aplikacji Debt Payoff Planner, która jest dostępna zarówno na systemie Android, jak i i iOS krok po kroku można stworzyć plan spłaty zadłużenia. Plan ten obejmuje dokładną kwotę, którą należy spłacać na każdy zaciągnięty dług w każdym miesiącu, aby ułatwić ci dotrzymanie terminów. Zobacz podsumowanie swojego pełnego zadłużenia, w tym całkowitą kwotę jaką jesteś winien, całkowite miesięczne płatności, odsetki, datę, w której będziesz wolny od długów, całkowite płatności, których dokonasz oraz całkowitą kwotę odsetek, które zapłacisz.

Możesz wybrać jedną z trzech różnych strategii spłaty – kula śniegowa, lawina spłaty (najpierw najwyższe saldo) lub niestandardowy plan, który stworzysz w oparciu o swoje osobiste cele. Możesz zobaczyć grafikę pokazującą postęp w spłacie długu na podstawie wybranego planu.

09. Sprawdź, czy nie potrzebujesz pomocy

Jeśli masz trudności z opłaceniem miesięcznych rachunków i rat kredytowych, możesz potrzebować pomocy od firmy zajmującej się redukcją zadłużenia, np. od agencji doradztwa kredytowego. Inne możliwości to konsolidacja zadłużenia, umorzenie długu, czy upadłość w przypadku firmy. Wszystkie te rozwiązania mają zalety i wady, więc należy dokładnie rozważyć swoje możliwości.

Jeśli uważasz, że masz problem z nadmiernym wydatkowaniem pieniędzy (zakupoholizm) poszukaj pomocy za pośrednictwem odpowiednich instytucji i grup pomocy związanej z uzależnieniami behawioralnymi.

10 Znaków, że mamy za dużo długów

Jeśli zastanawiasz się czy nie masz zbyt dużych długów jest duża szansa, że tak jest. Zbyt duże zadłużenie może prowadzić do innych problemów finansowych jak brak możliwości oszczędzania, nieterminowe regulowanie rachunków i konieczność pożyczania większej ilości pieniędzy tylko po to, by utrzymać się na powierzchni. Oto kilka znaków, że masz więcej długów niż jesteś w stanie spłacić.

Nie wiesz, ile jesteś winien

Chowanie się przed długiem nie oznacza, że go nie spłacisz. W rzeczywistości, jeśli celowo ignorujesz dług możesz przypuszczać, że masz więcej długu niż jesteś w stanie udźwignąć i po prostu boisz się stawić mu czoła. Przestań uciekać. Wyciągnij ostatni wyciąg z konta od wierzycieli i zrób listę kredytów, aby móc skonfrontować się z tym co jesteś winien i stwórz plan, aby sobie z tym poradzić.

Spóźniasz się z płaceniem rachunków, bo nie masz żadnych pieniędzy

Jeśli twoje zadłużenie jest większe niż możesz sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca, na pewno masz zbyt duży debet. Niestety, spóźnione płatności tylko pogarszają problemy z zadłużeniem ponieważ masz teraz do czynienia z opóźnieniami w płatnościach i wyższymi kosztami odsetek. Przyjrzyj się uważnie swoim miesięcznym wydatkom, aby ustalić co możesz wyeliminować, aby lepiej opłacać rachunki.

Nie odbierasz telefonu, ponieważ mogą to być komornicy

Kiedy komornicy zaczynają do ciebie dzwonić, twoje długi stały się karalne i prawdopodobnie nie stać cię na spłątę. Być może uda Ci się na jakiś czas uniknąć rozmów telefonicznych z komornikami, ale nie lekceważ swoich wierzycieli i komorników – mogą oni zdecydować się pozwać Cię za to co jesteś winien. Jeśli wierzyciel wygra pozew, może być w stanie uzyskać zgodę sądu na odebranie Ci pensji lub pobranie należności z Twojego konta bankowego lub ruchomości.

Pożyczyłeś pieniądze na zapłacenie rachunków

Jeśli musisz płacić rachunki pożyczkami od rodziny, przyjaciół, kartami kredytowymi masz zbyt duże zobowiązania. W końcu i tak zabraknie Ci miejsc do pożyczania pieniędzy i będziesz musiał stawić czoła zadłużeniu, które zgromadziłeś u wierzycieli i bliskich.

Obniżenie rachunków lub zwiększenie dochodów ułatwi Ci pokrycie wydatków bez konieczności pożyczania pieniędzy.

Twoje finanse powodują problemy z zasypianiem

Czy tak bardzo martwisz się o swoje wydatki, że nie możesz spać w nocy? Czy obracasz się z boku na bok i odwracasz się, zastanawiając jak zapłacisz rachunki? To znak, że twój dług wymknął się spod kontroli. Stres związany z długiem może prowadzić do innych problemów zdrowotnych. Sporządzenie planu radzenia sobie z twoim długiem może wyeliminować stres i w niektórych przypadkach dosłownie uratować Ci życie.

Twoje finanse wpływają na wydajność pracy

Kiedy twoje finansowe kłopoty powodują problemy się w miejscu pracy nadszedł czas, aby coś z tym zrobić. Utrata pracy jest ostatnią rzeczą jakiej teraz potrzebujesz. Utrata dochodu może postawić cię na krawędzi finansowej.

Wyczerpałeś swoje oszczędności

Sam brak oszczędności nie zawsze oznacza, że masz więcej długów niż możesz sobie poradzić. Jeśli uszczupliłeś swoje oszczędności próbując spłacić dług lub związać koniec z końcem wtedy właśnie wiemy, że jest problem.

Aby uniknąć stresu związanego z długiem sięgasz po narkotyki lub alkohol

Wiele osób używa narkotyków i alkoholu, aby unikać stawiania czoła długom. Wysokie ceny narkotyków mogły nawet przyczynić się do powstania długu. Leczenie uzależnienia od narkotyków i alkoholu będzie jednym z pierwszych kroków, jakie musisz podjąć jeśli chcesz na dobre wyrwać się z długów.

Nie możesz sobie pozwolić na wydatki na życie bez karty kredytowej lub pożyczki.

Jeśli musisz kupować artykuły spożywcze za pomocą karty kredytowej, jest to oznaką głębszego problemu – nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby podtrzymać styl życia. Być może w ogóle nie zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy lub możesz źle się z nimi obchodzisz. Tak czy inaczej musisz się zastanowić, jak przetrwać na dochodach, które zarabiasz lub je zwiększyć.

Ukrywasz swoje wydatki przed najbliższymi

Zapytaj sam siebie dlaczego czujesz potrzebę ukrywania wydatków, a odpowiedź prawdopodobnie sama się pojawi ponieważ wiesz, że oni tego nie zaakceptują. Jeśli nie możesz być szczery wobec swoich bliskich co do długów to jest szansa, że masz ich zbyt wiele.

Jak wyjść z długów – strategie i przydatne narzędzia

Chociaż w prasie coraz częściej pojawiają się wiadomości o tym, że dobrobyt Polaków powiększa się, w kraju nadal pozostaje znaczna liczba osób zadłużonych, które interesują się tym, jak szybko i bezproblemowo wyjść z długu. Rzetelnie zajmując się kwestiami finansowymi, postanowiliśmy wyjaśnić, co warto zrobić, gdy znajdujemy się w stanie dziury finansowej lub nawet gorzej – kiedy to nasza sprawa zostaje przekazywana do komornika.

Jak żyć z długami nie do spłacenia

Jeśli nie masz pieniędzy, by na czas spłacać zadłużenia, żyjesz w ciągłym stresie, a co gorsze – nie wiesz jak sobie z tym poradzić. Pierwsza i najważniejsza reguła osoby żyjącej z długami nie do spłacenia – nie panikować. Odwrotnie, potrzebujesz chłodnej rozwagi, aby przemyśleć plan swoich działań i znaleźć optymalne rozwiązania, które pomogą Ci wyjść z długów i cieszyć się życiem.

Porządkujemy swoje długi

Zanim zaczniesz oddawać długi, powinieneś wyjaśnić, co, komu i w jakiej wysokości jesteś winien. Wszystkie dane na temat Twoich pożyczek i długów, których musisz się pozbyć, warto zarejestrować w formie tabelarycznej. Najwygodniejszym rozwiązaniem jest stworzenie takiej tabeli najpierw na papierze, a następnie przeniesienie jej do Excela.

Nazwa kredytu Podstawowa kwota kredytu % Nadpłata Miesięczna rata Termin płatności Uwagi

Następnie musisz dokonać analizy wykonanej pracy. Zasadniczo, kiedy zorganizujesz swoje długi, stanie się jasne, ile dokładnie płacisz w danym miesiącu i jak długo jeszcze powinieneś dokonywać wpłat. W prosty sposób będziesz miał również wgląd do najdroższych pożyczek (o wysokim oprocentowaniu) i kredytów z największą nadpłatą (stawka może być mniejsza, ale z racji długiego okresu kredytowania nadpłata będzie większa). Jaka strategia spłaty pożyczek będzie najbardziej odpowiednia dla Ciebie – porozmawiajmy o tym później.

Tworzenie kalendarza spłat

Następnym krokiem jest utworzenie kalendarza wypłat. Możesz zaznaczyć datę płatności w dowolnym kalendarzu ściennym lub narysować specjalny znak. To ostatnie jest wygodne, ponieważ oprócz pożyczek będzie można wprowadzić do tabeli wszelkie inne obowiązkowe wydatki – na przykład czynsz, a także dochód – wynagrodzenie, zaliczkę itp. Szczególnie wygodne jest używanie takiej tabeli, gdy masz dużo płatności. Wtedy nie dojdzie do pomyłek i nie spóźnisz się z terminem kolejnej raty.

Nie zapominamy o strategii

Kolejnym krokiem jest określenie strategii spłaty zadłużenia. Najbardziej optymalne są następujące trzy schematy:

  • Najpierw spłacana jest największa pożyczka, potem druga według wielkości, kolejno trzecia itd. Metoda jest dobra, ponieważ miesięczne płatności są zmniejszane, uwalniane są dodatkowe pieniądze. Wadą jest to, że potrwa to dość długo, zanim pierwsza pożyczka zostanie spłacona.
  • Przede wszystkim spłacane powinny być małe długi, a następnie największe. Metoda jest dobra, ponieważ łatwiej jest „zamknąć” małe pożyczki, podczas gdy sam pożyczkobiorca ma coraz większe poczucie satysfakcji w zmniejszaniu liczby płatności. Wada: większa przepłata
  • Wszystkie pożyczki są spłacane równomiernie. Na przykład miesięcznie jest wypłacane zadłużenie w wysokości 1-2 tys. ponad wielkość płatności. Zaleta: systematyczna redukcja płatności. Wada: w niektórych przypadkach wcześniejsza spłata rat wiąże się z zapłatą dodatkowych (chociaż i niewielkich) prowizji.

Wybór optymalnego rozwiązania zależy tylko od Ciebie, a żeby spłata zadłużenia była naprawdę skuteczna, warto konsekwentnie trzymać się wybranej strategii.

Jak wyjść z długów nie mając pieniędzy

Sytuacja niektórych kredytobiorców jest jednak tak fatalna, że oni po prostu nie wiedzą jak wyjść z zadłużenia. Ich sprawy najczęściej przekazywane są do komorników, ale nawet to nie pomaga rozwiązać problemu, gdyż kwota grzywien już dawno przekroczyła samą pożyczkę. Jak zachowywać się w takiej sytuacji? Czy jest jakaś szansa wyjść z długów nie mając pieniędzy?

Najlepszym rozwiązaniem byłoby otwarte przyznanie się do niewypłacalności finansowej i negocjowanie z wierzycielami. Jeśli pożyczyłeś pieniądze od przyjaciół i krewnych, możesz umówić się na zwrot pieniędzy bez odsetek i rat lub ich spłatę w późniejszym terminie. Jeśli masz dużo pożyczek, możesz poprosić banki o odroczenie lub refinansowanie. W tym celu warto napisać pismo do banku o rozłożenie długu na raty.

Jeśli jest dużo płatności, a odsetki od nich są wystarczająco duże, konieczne jest refinansowanie. Jest na to kilka sposobów:

  • wziąć udział w specjalnym programie banku-wierzyciela;
  • wziąć udział w programie refinansowania strony trzeciej;
  • niezależnie zaciągnąć pożyczkę z niższymi odsetkami i spłacić bieżące długi za pomocą otrzymanych środków.

Oczywiście, jeśli sytuacja jest krytyczna, a kwota płatności miesięcznych jest zbyt duża, odpowiedni jest dowolny sposób zmniejszenia obciążenia finansowego. Dobrym rozwiązaniem w takiej sytuacji może stać się złożenie do banku wniosku z prośbą o przedłużenie okresu kredytowania: w takim przypadku całkowita kwota nadpłaty zwiększy się, ale miesięczne płatności będą mniejsze.

Jeśli nie posiadasz wystarczającej ilości pieniędzy na spłatę długu, warto również zadbać o to, by zdobyć nawet niewielką pieniężną kwotę, która pomoże wyjść z trudności finansowych. Oto tylko kilka prostych zaleceń, dostępnych faktycznie dla każdego Polaka:

  • Eliminuj wszystkie niepotrzebne spłaty, na przykład za mobilny internet;
  • Sporządź listę niezbędnych wydatków;
  • Oszczędzaj wodę i energię;
  • Nie rób niepotrzebnych zakupów.

Warto też zadbać o to, by zwiększyć zarabianą kwotę, na przykład poprzez:

  • Poszukiwanie dodatkowej pracy (dobre rozwiązania znajdziesz na przykład w Internecie);
  • Otwarcie własnego niewielkiego biznesu;
  • Wyprzedaż niepotrzebnych rzeczy;
  • Wynajem pokoju w mieszkaniu itp.

Jak wyjść z długów komorniczych

Walka z długami nie jest prostą sprawą i często zdarza się tak, że sprawy osób, które wpadły w spiralę zadłużenia, zostają przekazywane do komorników. Owszem, nie jest to najlepszy scenariusz, ale jednocześnie nie radzimy panikować. Jeśli okazało się, że Twoim długiem zaczął zajmować się komornik, pierwsze pytanie, jakie powinieneś sobie zadać to czy komornik może rozłożyć dług na raty. Okazuje się, że jest to całkiem możliwe, nie trzeba tylko unikać kontaktu z urzędnikiem, a wszystkie kolejne działania podejmować zgodnie z polskimi normami prawa.

Algorytm Twoich działań w tym przypadku może wyglądać następująco:

  1. Jak tylko dowiesz się, że Twoim długiem zaczął się zajmować komornik, skontaktuj się z nim;
  2. Spróbuj poprowadzić negocjacje, dokładnie opisując sytuację życiową, w której przebywasz;
  3. Dołóż wszystkich starań, by rozłożyć zadłużenie na raty, a następnie spłacaj je w odpowiednim terminie;
  4. Ponieważ Twoje konto bankowe będzie zablokowane, warto zastanowić się nad tym, by sięgnąć po pożyczkę pozabankową;
  5. W sytuacji najbardziej krytycznej, ogłoś swoją upadłość konsumencką – w tym przypadku wszczęte przeciwko Tobie postępowania egzekucyjne zostaną zawieszone;
  6. Po spłacie zadłużenia podejmij się wszelkich starań, by nauczyć się zarządzać swoimi pieniędzmi, a szczególnie kartami kredytowymi.

Kredyt na wyjście z długów

Firma Freezl.pl oferuje dość skuteczne rozwiązanie dla wszystkich tych, który chcą szybko i skutecznie wyjść z długów. Darmowa pożyczka pozwala dokonać refinansowania kredytu na bardziej korzystnych warunkach, w tym w ofercie dla naszych klientów posiadamy:

  • Możliwość uzyskania pożyczki online za pomocą osobistego konta;
  • Pożyczki w wysokości do 7000 złotych;
  • Udzielenie pieniędzy na podstawie dowodu osobistego obywatelom Polski w wieku od 18 do 60 lat;
  • Przelew środków na kartę bankową klienta w ciągu kilka minut;
  • Wydatkowanie otrzymanego kredytu według własnego uznania;
  • Usługę wsparcia telefonicznego od kwalifikowanych konsultantów;
  • Zapewnienie prywatności przekazywanych nam danych osobowych.

Mikrokredyt od firmy Freezl.pl jest szybkim, bezpiecznym i bardzo wygodnym sposobem na uzyskanie pieniędzy. Pomogliśmy już wielu Polakom wyjść z długów i gwarantujemy, że pomożemy także Tobie rozwiązać problemy finansowe.

Wszystkim zdarza się ulegać emocjom i pragnieniom. Pożyczamy prywatnie, nie myśląc o tym, co nam grozi. Do pewnego czasu pozostajemy bezpieczni. Jednak kiedy trafiamy do pułapki długu, zadanie wyjścia z niego powinno stać się Twoim głównym celem.

Jak możesz wywnioskować z naszego artykułu, każda osoba, która interesuje się tym, jak szybko wyjść z długów, może znaleźć najbardziej odpowiednie dla siebie rozwiązania i nawet w krótkim okresie przywrócić swoją niezależność finansową. Najczęściej stosowanymi rozwiązaniami w Polsce są rozłożenie długu na raty lub sięgnięcie po pożyczkę mikrofinansową, ale my również zalecamy skorzystanie z innych opcji zaproponowanych powyżej. Ważne jest, aby nie panikować i konsekwentnie trzymać się wybranego planu likwidacji zadłużenia.

Życzymy zatem czytelnikom szybkiego wyjścia ze spirali zadłużenia i odzyskania własnej stabilności finansowej!

Jak wyjść z długów ?

Jak wyjść z długów – to pytanie zadaje sobie niemal 2 miliony nadmiernie zadłużonych Polaków. Zebraliśmy w jednym miejscu najlepsze metody na to, jak szybko i skutecznie pozbyć się zadłużenia. Sprawdź listę 50 praktycznych porad.

Według danych z października 2020 roku aż 1,8 mln Polaków jest zadłużonych. W dodatku większość z nich ma więcej, niż jeden dług – łącznie Polacy posiadają ponad 3 mln niespłaconych długów. Wartość długów, z którymi zalegają Polacy, sięga 25 miliardów złotych.

Fot. Wojtek Laski / East News

JAK WYJŚĆ Z DŁUGÓW?

1. Sprawdź zasadność długów.

Nierzadko zdarza się, że jesteśmy atakowani telefonami z firm windykacyjnych i pismami wzywającymi do zapłaty, a tak naprawdę nie przypominamy sobie, żebyśmy zalegali gdzieś ze spłatą długu. W takiej sytuacji najlepiej sprawdzić, czy dług jest w ogóle zasadny – możemy proprosić wierzyciela o okazanie stosownych dokumentów potwierdzających nasze zadłużenie. Wierzyciel musi nam udowodnić zasadność długu, aby móc żądać zapłaty pieniędzy.

2. Sprawdź, czy dług nie jest przedawniony.

Firmy pożyczkowe często wykorzystują fakt niezorientowania dłużnika i żądają spłaty długu, który uległ przedawnieniu. Każdy rodzaj długu przedawnia się po innym okresie czasu. Przykładowo nieuregulowany mandat ulega przedawnieniu już po roku od zaistnienia zdarzenia, a z kolei roszczenia stwierdzone wyrokiem sądowym przedawniają się dopiero po 10 latach.

3. Ogłoś upadłość konsumencką.

Ogłoszenie upadłości to postępowanie sądowe mające na celu wykazanie niewypłacalności – praktyczne wyjście wtedy, kiedy zupełnie nie jesteśmy w stanie spłacić swoich długów. Ogłoszenie upadłości wiąże się z likwidacją całości lub części długu, jednakże wymaga wielu poświęceń ze strony dłużnika: przestaje on prawnie zarządzać całym należącym do niego majątkiem. Majątkiem tym jest nie tylko co, co posiada dłużnik, ale również cała wypłata za pracę.

4. Uświadom sobie wagę problemu.

Bez tego ani rusz – powinniśmy rozpocząć od rozpisania sobie dokładnie wszystkich wpływów, które mamy i rat zadłużenia, które mamy z nich spłacać. Jeżeli okaże się, że do spłaty jest więcej, niż zarabiamy, uświadomimy sobie, że tak nie da się żyć na dłuższą metę. Kwestią kluczową jest zrozumienie, że z naszego problemu zadłużeniowego nie wyjdziemy ot tak – potrzebny jest nam dobry plan oddłużeniowy i dużo determinacji.

5. Ustal dogodne warunki spłaty.

Często unikamy komornika, windykatora, nie odbieramy telefonów z firm pożyczkowych w obawie przed kolejnym upomnieniem do zapłaty. Niekiedy warto jednak odebrać i spróbować zmienić ton rozmowy na ugodowy – w firmach ściągających zadłużenie również pracują ludzie, z którymi (przy odrobinie szczęścia) można się dogadać. Zawsze jest cień szansy, że uda się dogadać z wierzycielem i wynegocjować przystępne warunki spłaty zadłużenia.

6. Zawrzyj ugodę sądową.

Jeżeli sprawa naszego zadłużenia dotarła do sądu, możemy próbować doprowadzić do oficjalnego dogadania się z wierzycielem poza sądem. Ugoda sądowa do tytuł egzekucyjny, czyli taki, który uprawnia wierzyciela do egzekucji komorniczej na nas. Dodatkowym warunkiem zawarcia umowy jest podzielenie się na pół kosztami procesu, co oznacza, że połowę płaci dłużnik, a połowę wierzyciel (w ten sposób oszczędzimy sobie dodatkowych kosztów procesu).

7. Pozbądź się komornika.

Jeżeli widzimy perspektywę rychłego wyjścia z długu, możemy złożyć wniosek o wycofanie komornika ze sprawy albo chociaż o zawieszenie czynności egzekucyjnych. Mamy wtedy szansę ocalić majątek, który jeszcze nam pozostał, a nawet samemu sprzedać go po korzystniejszej cenie. W dodatku pozbywając się komornika, nie będziemy ponosić kosztów egzekucyjnych.

8. Zarób dodatkowe pieniądze.

Jeżeli nie wystarcza nam pieniędzy na spłatę zadłużenia, a nie możemy ogłosić upadłości konsumenckiej, możemy zawsze postarać się zarobić dodatkowe pieniądze, które pomogą nam przyspieszyć spłatę długu. W przypadku zadłużeń wieloletnich, uratuje nas każda najdrobniejsza kwota – zamiast siedzieć bezczynnie i płakać nad własnym losem, lepiej wziąć sprawy w swoje ręce i zarobić pieniądze, które powinniśmy oddać, by móc zacząć swoje życie od początku. Tym razem bez zadłużenia.

9. Zacznij oszczędzać.

Samo zarabianie nie wystarczy, jeżeli dodatkowe pieniądze będziemy przeznaczać na nasze zachcianki. Niestety stan zadłużenia to stan permanentny i do czasu jego zakończenia powinniśmy przyzwyczaić się do życia maksymalnie oszczędnego. Koniec z jedzeniem na mieście i przetracaniem drobniaków z kieszeni – aby jak najszybciej skończyć życie w zadłużeniu, musimy zacząć oszczędzać.

10. Zrób porządek w swoim budżecie.

Inaczej się niestety nie da – musimy uświadomić sobie jasno, co na co powinniśmy przeznaczać. Ustalenie jasnego budżetu (ile mamy przypływów, a ile z tego musimy wydać na spłatę) pomoże nam w oszczędnym życiu i w zaplanowaniu przyszłych spłat. Życie z dnia na dzień nie wyjdzie nam na dobre – lepiej usiąść z kartką i długopisem na początku miesiąca i na spokojnie wypisać, na co przeznaczymy swoje pieniądze. Bez konkretnego planu spłaty, nigdy nie spłacimy zadłużenia.

11. Skonsoliduj długi.

Konsolidacja długów polega na połączeniu ich wszystkich w jeden, spłacany na nowych – bardziej dogodnych dla nas – warunkach. Dzięki konsolidacji możemy wywalczyć niższe oprocentowanie oraz postarać się wydłużyć czas spłaty naszego zobowiązania. Sprawdź najlepsze oferty konsolidacji chwilówek.

12. Pożycz pieniądze od rodziny.

Pożyczka rodzinna jest z wielu względów lepsza, niż kolejna pożyczka chwilówka. Różnicą jest głównie wysokość oprocentowania – firmy pożyczkowe zawsze nakładają duży proces, a przy pożyczce od kogoś z rodziny mamy szansę oddać tyle samo (lub niewiele więcej), ile pożyczyliśmy.

13. Wyjedź za granicę.

Jeżeli nie podoba nam się sposób egzekwowania długów przez wierzyciela w Polsce, możemy wyjechać z kraju i przebyć ściągnięcie długów na prawach zagranicznych. Polski komornik nie może przeprowadzić egzekucji na obywatelu niezamieszkałym w kraju, więc wyjeżdżając samodzielnie wybierzemy, w którym kraju chcemy poddać się spłacie zadłużenia. Wiele osób wybiera wyjazd za granicę licząc, że wierzyciel nie znajdzie ich tam, ale mogą to być nadzieje złudne – a pamiętajmy, że odsetki niespłaconego długu stale rosną.

14. Uprzedź komornika w sprzedaży majątku.

Jeżeli obawiamy się licytacji komorniczej, możemy wyprzedzić fakty i samemu dokonać sprzedaży własnego majątku. Robiąc to na własną rękę, możemy sami podyktować ceny, a jeżeli komornik wystawi nasz majątek na licytację, to cena wywoławcza stanowi 75% oszacowanej wartości sprzętu. Nikomu nie trzeba tłumaczyć, że kwoty te zawsze wydają się być bardzo zaniżone. Dlatego też możemy sprzedać wartościowe rzeczy wcześniej, niż zrobi to komornik.

15. Skorzystaj z darmowej porady prawniczej.

Niemalże w każdym mieście powiatowym w Polsce możemy znaleźć punkt darmowych porad prawniczych. Oczywiście jest on czynny w określonych godzinach i konkretne dni tygodnia, ale za to jeżeli doczekamy się swojej kolejki, nic nie zapłacimy za profesjonalną poradę prawnika. Prawnik biegły w przepisach dotyczących zajęcia majątku i spłacania zadłużenia z pewnością pomoże nam wybrać najlepszą drogę wyjścia na prostą.

16. Podziel spłatę długu na mniejsze raty.

Jeżeli łączna suma miesięcznych rat znacznie przekracza nasze zarobki, możemy ubiegać się o podzielenie spłaty na nowe, mniejsze raty. Harmonogram spłat możemy ustalić bezpośrednio z wierzycielem (najlepiej rozplanować spłatę całego długu w rozpisaniu na poszczególne miesiące i wysokość kwoty, którą danego miesiąca zapłacimy). Ważne jest, abyśmy byli pewni, że nowego planu spłat będziemy w stanie się trzymać, ponieważ ponowne zaleganie z płatnością może sprawić, że wierzyciel nigdy więcej nie pójdzie nam na rękę.
17. Poproś o wycofanie pozwu z sądu.

Jeżeli mamy sposobność dogadania się z wierzycielem, poprośmy go o to, aby wycofał pozew z sądu, ponieważ w ten sposób zaoszczędzimy dużo na ewentualnych kosztach procesu sądowego, które musielibyśmy ponieść. Poza samą sprawą, możemy także zostać pociągnięcięci do opłacenia osoby zastępującej wierzyciela w sądzie, co również jest niemałą kwotą. Załatwienie sprawy poza sądem z pewnością zmniejszy koszty, które przyjdzie nam zapłacić.

18. Zaplanuj oszczędności.

Odkładanie na spłatę zadłużenia tych pieniędzy, które zostaną nam na koniec miesiąca, to bardzo zły pomysł. Lepiej z góry zasądzić samemu sobie wysokość kwoty, którą musimy odkładać. Pozwoli nam to żyć trochę oszczędniej i racjonalniej planować wydatki. Najbezpieczniej będzie odłożyć określoną kwotę oszczędności już na początku miesiąca i trzymać się planu odkładania, który sami sobie ustaliliśmy – odpuszczanie sobie w tej kwestii tylko nas pogrąży.

19. Poproś o umorzenie części lub całości odsetek z tytułu opóźnienia w zapłacie.

Firmy windykacyjne często skłonne są umorzyć nam spłatę dodatkowych odsetek wynikających nie z normalnego oprocentowania kwoty pożyczki, a z opóźnienia spłaty. Nie mamy więc nic do stracenia – warto spróbować zapytać wierzyciela, czy jest taka możliwość. Na pocieszenie dodamy, że dłużnikom często udaje się uzyskać umorzenie tej części odsetek.

20. Zrezygnuj z towarów luksusowych.

Prawdziwie luksusowe życie to życie bez długów. Dajmy więc sobie szansę zaznania tego luksusu i na czas ciężkich miesięcy spłacania zadłużenia zrezygnujmy z towarów luksusowych, takich jak papierosy, czy alkohol. W obliczu problemów towary te na pewno nam nie pomogą, a za to mogą jeszcze bardziej pogrążyć nas w długach, ponieważ do najtańszych nie należą. Przy obecnie obowiązujących cenach wypalenie dwóch paczek papierosów tygodniowo da w ciągu roku koszt ponad 1500 zł! Ileż rat możemy za to spłacić…

21. Pomniejsz kwotę długu.

Jeżeli mamy to szczęście, że możemy normalnie porozmawiać z wierzycielem, możemy poprosić o umorzenie tej części długu, która wynika z odsetek – istnieje cień szansy, że uda nam się uzyskać zezwolenie na spłatę samej pożyczonej kwoty.

22. Powiedz najbliższym o swoim zadłużeniu.

Rozmowa zawsze pomaga – szczególnie, kiedy wpadliśmy w tak duże kłopoty, jak nadmierne zadłużenie. Najbliżsi mogą okazać nam wsparcie psychiczne i doradzić, co powinniśmy zrobić. Rodzina zna nas lepiej, niż każdy prawnik, więc ich pomysły mogą być nieocenione. Jeżeli zamieszkujemy z kimś, możemy poprosić tę osobę, aby kontrolowała nasze wydatki i plan oszczędnościowy – wsparcie w wytrwaniu w tych postanowieniach może okazać się bardzo pomocne, tym bardziej, jeśli mamy problemy z samokontrolą.

Ocena brokerów opcji binarnych 2020:
  • FinMax
    FinMax

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • Binarium
    ☆☆☆☆☆
    Binarium

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Wszystko o opcjach binarnych

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: